สินเชื่อบ้าน ธ. ออมสิน
สินเชื่อบ้าน ธ. ออมสิน ในช่วงปัจจุบันการมีบ้านไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป ด้วยระบบสินเชื่อยุคใหม่ Phuket Villas บวกกับการจัดการจัดแจงของแบงค์ผู้บริจาคสินเชื่อที่มีคุณภาพเยอะขึ้น อย่างไรก็ตามสำหรับคนที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเองก็ควรจะตรวจสอบความพร้อมเพรียงก่อนกู้บ้านซะก่อน จะมีอะไรบ้างนั้นติดตามกันดีกว่า
บ้าน เป็นอีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่สามารถช่วยเติมเต็มชีวิตให้บริบูรณ์ แม้กระนั้นด้วยสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในขณะนี้อาจจะเป็นผลให้คนจำนวนไม่น้อยขัดข้องเรื่องเงินๆทองคำๆกระทั่งจะต้องเลื่อนแพลุกลนต่างๆเกี่ยวกับบ้านออกไปก่อน และไม่สามารถสานฝันตามที่ตั้งอกตั้งใจไว้ได้
บางบุคคลต้องการซื้อบ้าน ซื้ออาคารชุดเป็นของตนเอง แม้กระนั้นติดที่ค่าจ้างรายเดือนน้อย กลัวผ่อนไม่ไหว
บางบุคคลคิดจะก่อสร้างที่พักที่อาศัยใหม่ โชคร้ายที่ยังมีเงินทุนไม่เพียงพอ
บางบุคคลมีบ้านที่เริ่มย่ำแย่ ต้องการปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซม เพิ่มเติมให้น่าอยู่กว่าเดิม แต่ว่าวันนี้ก็ยังหมุนเงินไม่ทัน
บางบุคคลผ่อนบ้านมานับเป็นเวลาหลายปีจนถึงดอกเริ่มสูง จ่ายต่อไม่ไหว เลยต้องการรีไฟแนนซ์ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยลง
กรรมวิธีขอสินเชื่อบ้าน
ประการแรก “มองหาบ้านที่เหมาะสมกับตัวเอง” สำหรับบ้านที่เหมาะสมกับพวกเราเว้น Phuket Villas เสียแต่พวกเราจะมองดูเรื่องสถานที่เป็นหลักแล้ว สิ่งที่พวกเราจะต้องพิจารณาถึงก็คือ “ราคาของบ้าน” แม้ราคาบ้านสูงยิ่งกว่ากำลังสำหรับเพื่อการผ่อนหนี้ต่อเดือน บ้านก็จะเป็นภาระหน้าที่หนัก แทนที่จะสร้างความสบายให้กับคนภายในครอบครัว แต่ว่ามันกลับสร้างหนี้สินก้อนใหญ่เหลือเกินให้กับพวกเราแทน สำหรับคนที่คิดจะซื้อบ้าน ควรจะคำนวณเงินส่งค่าผ่อนส่งให้ไม่เกิน 20-30% ของรายได้ต่อเดือน ดังเช่นว่า มีเงินเดือนหมื่นบาท ก็ไม่สมควรผ่อนบ้านเกิน 3,000 บาทต่อเดือน ฯลฯ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วแบงค์จะตรึกตรองรูปทรงเงินงวดต่อรายได้สุทธิ หรือ Monthly Payment to Net Income Ratio ไม่เกิน 33%
ประการลำดับที่สอง “คิดบัญชีดาวน์ให้ได้” สิ่งจำเป็นที่จะทำให้การขอสินเชื่อบ้านข้างหลังแรกของพวกเราผ่านได้ง่ายดายมากยิ่งขึ้นก็คือ “เงินดาวน์บ้าน” ยิ่งพวกเรามีเงินดาวน์บ้านมากมายเยอะแค่ไหน ช่องทางที่พวกเราจะกู้ผ่านก็ยิ่งเยอะขึ้นแค่นั้น ธรรมดาแล้วเงินดาวน์บ้านชอบอยู่ราว10-20% ของราคาบ้าน แปลว่า บ้านจัดสรร ถ้าเกิดพวกเราอยากซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท พวกเราควรจะมีเงินดาวน์อย่างต่ำ 1 แสนบาท โดยแบงค์จะพิเคราะห์สินเชื่อจากรายได้ของผู้กู้ รวมทั้งผู้ร่วมกู้เป็นหลัก การไตร่ตรองให้กู้จะให้กู้ราว 30-40 เท่าของรายได้ ดังเช่น ถ้าเกิดคุณมีเงินเดือน 100,000 บาท (รวมกันกับผู้กู้) จะกู้ได้วงเงินสูงสุด 3-4 ล้านบาท ดังนี้ขึ้นกับรูปแบบของอาชีพ รวมทั้งความมั่นคงและยั่งยืนของรายได้ด้วย ถ้าหากพวกเรามีเงินดาวน์บ้านราว 20% ของราคาซื้อ การยื่นกู้ก็จะผ่านได้ง่ายมากยิ่งขึ้นนั่นเอง
ประการลำดับที่สาม “จัดแจงหนี้ที่มีให้หมดซะก่อน” ถ้าเกิดพวกเราคิดจะกู้ซื้อบ้าน แต่ว่าพวกเรายังมีภาระหน้าที่หนี้จำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินส่วนตัว สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ควรจะรีบปิดให้หมดซะก่อนจะช่วยเพิ่มช่องทางสำหรับการขอสินเชื่อที่อยู่ที่อาศัยได้มากขึ้น โดยเฉพาะ หนี้ติดหนี้ต่างๆควรจะปิดให้หมดอย่างรวดเร็ว การปิดหนี้สินเก่านอกเหนือจากที่จะช่วยทำให้การขอสินเชื่อง่ายดายมากยิ่งขึ้นแล้ว ยังเป็นเหตุให้ภาระหน้าที่ค่าใช้สอยต่อเดือนของพวกเราเบาลงด้วย การมีบ้านสักข้างหลังจะมิได้จบเพียงแค่ค่าผ่อนส่งในแต่ละเดือนนะ ยังมีเครื่องเรือน ตกแต่งบ้าน ติดปั้มน้ำ ติดแอร์ อุปกรณ์ไฟฟ้าต่างๆอื่นๆอีกมากมาย ถ้าเกิดพวกเรายังมีหนี้ประจำตัวมากไม่น้อยเลยทีเดียว ควรจะรีบจัดแจงให้เป็นระเบียบก่อนที่จะดีมากกว่า โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต
ประการลำดับที่สี่ “ต้องศึกษาข้อจำกัดของแบงค์” การที่แบงค์จะปลดปล่อยสินเชื่อให้กับผู้กู้จะมีหลักเกณฑ์บางประการ โดยหลักคุณลักษณะที่ผู้กู้จำเป็นต้องนึกถึง ตัวอย่างเช่น อายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับปริมาณปีที่ขอกู้แล้วจำเป็นต้องไม่เกิน 70 ปี ผู้กู้ร่วมรายอื่น เว้นแต่คนที่เป็นคู่บ่าวสาว บิดามารดา ญาติพี่น้อง หรือลูกแล้ว จะมีผู้กู้ร่วมคนอื่นๆได้อีกไม่เกิน 1 คน ผู้กู้ร่วมที่ไม่ใช่คู่แต่งงาน แล้วก็ลูก ต้องครอบครองร่วมในสินทรัพย์ที่จำนำด้วย เรื่องราวจ่ายและชำระหนี้ ในเรื่องที่ผู้กู้อยากขอกู้เงินเพื่อไถ่คืนจำนำจากสถาบันการเงินอื่นๆ
ผู้กู้จะต้องมีเรื่องราวใช้หนี้ใช้สินดีมาแล้วอย่างต่ำ 12 งวด แต่ข้อมูลข้างต้นเป็นเพียงแต่หลักเกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อทั่วๆไป แม้เป็นสินเชื่อผลประโยชน์ หรือสินเชื่อแผนการพิเศษต่างๆแล้วแบงค์บางทีอาจผ่อนผันข้อจำกัดการกู้ยืมได้
เนื้อหาของสินเชื่อ
เดี๋ยวนี้ถือว่า บ้าน เป็นสิ่งที่ใช้สร้างพื้นฐานของชีวิตได้อย่างดีเยี่ยม แต่ว่าการซื้อบ้านสักข้างหลังไม่ใช่สิ่งที่ทำได้ง่ายด้วยเหตุว่าจึงควรใช้เงินเยอะแยะสำหรับการซื้อหรือก่อสร้างบ้าน ซึ่งคนไม่ใช่น้อยก็ยังขาดเงินมากไม่น้อยเลยทีเดียวพอเพียง มีอาชีพป้อมคงจะ มีรายได้ที่แน่ๆ แก่ครบ 20 ปีบริบูรณ์
จุดมุ่งหมายของสินเชื่อหมายถึงกู้เพื่อซื้อที่ดินตระเตรียมก่อสร้างตึก กู้เพื่อซื้อที่ดินพร้อมตึกหรือห้องเช่า กู้เพื่อซื้อที่ดินรวมทั้งก่อสร้างตึกในที่ดินนั้น อัตราค่าดอกเบี้ยบ้านออมสินอยู่ในระดับที่ถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับแบงค์ทั่วๆไปเวลานี้* วงเงินให้กู้สูงสุด 100% ตามเกณฑ์ของธนาคารชาติซึ่งขึ้นกับปริมาณข้อตกลงที่พักอาศัยรวมทั้งราคาค้าขาย ช่วงเวลากู้สูงสุด 40 ปี โดยเมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี ละเว้นกรณีเจ้าของธุรกิจรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี รวมทั้งมีเงื่อนไข
อัตราค่าดอกเบี้ยบ้านออมสินอยู่ในระดับที่ถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับแบงค์ทั่วๆไปปัจจุบันนี้*
วงเงินให้กู้สูงสุด 100% ตามเกณฑ์ของธนาคารชาติซึ่งขึ้นกับปริมาณคำสัญญาที่อยู่ที่อาศัยและก็ราคาจำหน่าย
ช่วงเวลากู้สูงสุด 40 ปี โดยเมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี เว้นเสียแต่กรณีเจ้าของธุรกิจรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี แล้วก็มีเงื่อนไข
สินเชื่อเฉพาะบุคคล ธนาคารออมสินมีหลายจำพวก home เดี๋ยวนี้มีการออกสินเชื่อเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศให้พลเมืองมีเงินสดไว้เวียนเพื่อลงทุนและก็ใช้จ่าย โดยสินเชื่อกลุ่มนี้บางชนิดไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลรับรอง บางชนิดจะต้องมีอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อใช้รับประกัน
สินเชื่อชนิดแรกเรียกว่าสินเชื่อพนักงานประจำสุขใจ เป็นสินเชื่อที่มีข้อดีในเรื่องของอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำมีการประกาศปัจจุบันอยู่ที่ 0.75% และก็สามารถผ่อนส่งได้นานถึง 8 ปี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลรับรองเป็นสินเชื่อที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำเนื่องจากว่าผู้ขอกู้จำเป็นต้องยื่นสมัครขอสินเชื่อ และก็เห็นด้วยการลดจำนวนเงินเดือนทุกเดือนในปริมาณที่แน่ๆเพื่อนำส่งแบงค์ ก็เลยทำให้แบงค์แน่ใจว่าได้รับเงินคืนแน่ๆแล้วก็เสี่ยงต่อแบงค์ค่อนข้างจะต่ำ บ้านสองชั้น สำหรับวงเงินกู้ขึ้นกับความรู้ความเข้าใจของผู้สมัครสำหรับการผ่อนส่งคืนในแต่ละเดือนและก็วงเงินกู้ขอได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
สินเชื่อส่วนตัว ของ ธนาคารออมสิน ชนิดลำดับที่สองเป็นสินเชื่อชีวิตสุขสันต์เป็นเงินสดพร้อมใช้สำหรับจุดมุ่งหมายพิเศษ อาทิเช่น การสมรส การเรียน การท่องเที่ยว อื่นๆอีกมากมาย มีลักษณะเด่นในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนหนี้คืนได้ แล้วก็สามารถผ่อนหนี้ได้ถึง 10 ปี สามารถใช้สลากออมสินหรือสมุดบัญชีเงินออมออมสินรับประกันได้ เหมาะสมกับผู้กู้ที่มีรายได้ประจำมีที่อยู่ที่แน่ๆ แบงค์สามารถติดต่อได้ มีสมุดบัญชีเงินออมชนิดเผื่อเรียกกับแบงค์รวมทั้งเป็นบุคคลที่บรรลุนิติภาวะแล้วสามารถทำนิติกรรมได้เอง
สินเชื่อเฉพาะบุคคล ธนาคารออมสินมีหลายหมวดหมู่ เดี๋ยวนี้มีการออกสินเชื่อเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศให้พสกนิกรมีเงินสดไว้หมุนวนเพื่อลงทุนรวมทั้งจับจ่าย โดยสินเชื่อกลุ่มนี้บางจำพวกไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลรับรอง บางจำพวกควรจะมีอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อใช้รับรอง
สินเชื่อชนิดแรกเรียกว่าสินเชื่อพนักงานประจำสุขใจ เป็นสินเชื่อที่มีลักษณะเด่นในเรื่องของอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำมีการประกาศปัจจุบันอยู่ที่ 0.75% รวมทั้งสามารถผ่อนส่งได้นานถึง 8 ปี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลรับประกันเป็นสินเชื่อที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำด้วยเหตุว่าผู้ขอกู้จำต้องยื่นสมัครขอสินเชื่อ และก็เห็นด้วยการตัดลดเงินเดือนทุกเดือนในปริมาณที่แน่ๆเพื่อนำส่งแบงค์ ก็เลยทำให้แบงค์แน่ใจว่าได้รับเงินคืนแน่ๆและก็มีโอกาสเสี่ยงต่อแบงค์ออกจะต่ำ สำหรับวงเงินกู้ขึ้นกับความรู้ความเข้าใจของผู้สมัครสำหรับในการผ่อนส่งคืนในแต่ละเดือนแล้วก็วงเงินกู้ขอได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
สินเชื่อส่วนตัว ของ ธนาคารออมสิน ชนิดลำดับที่สองเป็นสินเชื่อชีวิตสุขสันต์เป็นเงินสดพร้อมใช้สำหรับเป้าประสงค์พิเศษ ยกตัวอย่างเช่น การสมรส การเล่าเรียน การท่องเที่ยว อื่นๆอีกมากมาย มีจุดแข็งในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนหนี้คืนได้ และก็สามารถผ่อนส่งได้ถึง 10 ปี สามารถใช้สลากออมสินหรือสมุดบัญชีเงินออมออมสินรับรองได้ เหมาะสมกับผู้กู้ที่มีรายได้ประจำมีที่อยู่ที่แน่ๆ แบงค์สามารถติดต่อได้ มีสมุดบัญชีเงินออมชนิดเผื่อเรียกกับแบงค์รวมทั้งเป็นบุคคลที่บรรลุนิติภาวะแล้วสามารถทำนิติกรรมได้เอง บ้าน
สินเชื่อส่วนตัว GSB ที่มีชื่อเรียกว่าสินเชื่อตามแนวนโยบายเมืองเป็นสินเชื่อสำหรับผู้ทำงานอิสระ พ่อค้าแม่ค้า ผู้มีอาชีพรับจ้างทั่วๆไป รวมทั้งกรุ๊ปแม่บ้านด้วย ซึ่งเป็นข้อดีของสินเชื่อเป็นสินเชื่อซึ่งสามารถผ่อนหนี้ได้ถึง 5 ปี มีอัตราค่าดอกเบี้ยลักษณะเป็นขั้นบันได โดยในปีแรกอัตราค่าดอกเบี้ย 0% ต่อเดือน ในปีที่ 2 – 5 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 1% ต่อเดือน แบงค์ให้กู้รายละไม่เกิน 50,000 บาท เหมาะกับผู้กู้ที่แก่ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพอิสระ มีรายได้ มีที่อยู่ที่แน่ๆและก็แบงค์สามารถติดต่อได้ แล้วก็จะต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลรับรอง
สินเชื่อส่วนตัว โดย ธนาคารออมสิน ที่มีชื่อเรียกว่าสินเชื่อไทรทองสารพัดประโยชน์ มีข้อดีในเรื่องเกี่ยวกับการให้กู้เพื่อการเสริมสภาพคล่องทั้งยังในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการอุปโภค บริโภครวมทั้งการลงทุน บ้านเดี่ยว สามารถผ่อนส่งเป็นทุกเดือนได้ 2 แบบ แบบใช้คืนด้วยตัวเองแล้วก็แบบให้แบงค์หักบัญชีทุกเดือน วงเงินที่แบงค์อนุมัติขึ้นกับหลักทรัพย์ที่ใช้รับประกัน โดยสามารถใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลรับรองก็ได้ เหมาะกับคนที่แก่ 20 ปีขึ้นไป มีรายได้ที่แน่ๆอยากนำเงินสดไปต่อยอดทางธุรกิจ หรือมีความสำคัญจำต้องใช้สำหรับการปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมยานพาหนะ หรือใช้เป็นค่ารักษาหรือใช้สำหรับอุปโภค บริโภค ฯลฯ
อ่านเพิ่มเติม รู้จักสินเชื่อบ้าน ออมสิน
