สินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเอนกประสงค์ชนิดหนึ่ง ที่พวกเราสามารถนำบ้าน หรือที่พักที่อาศัยจำพวกต่างๆไปเป็นประกันกับแบงค์เพื่อจะได้เงินก้อนออกมาใช้จ่าย ตอนนี้แต่ละแบงค์แงะกลอุบายใหม่ๆเพื่อแข่งขันให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินกันมากมาย ทำให้ข้อจำกัดหลายแบบแปรไปมากมายซึ่งหลายสิ่งหลายอย่างเกิดผลดีกับผู้กู้

เสนอแนะซื้อบ้านข้างหลังแรก บ้านเป็นสาเหตุ 4 เพื่อการเลี้ยงชีพ เพราะฉะนั้น เมื่อมีหน้าที่หน้าที่ รายได้ป้อมน่าจะผู้คนจำนวนมากก็ปรารถนาเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยกรรมวิธีซื้อบ้านถูกใจขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษเป็นมีขณะผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆสูงสุดไม่เกิน 30 ปี หมายความว่า ถึงแม้ตกลงปลงใจซื้อบ้านควรมีหน้าที่รับผิดชอบผ่อนหนี้ค่อนชีวิต ด้วยเหตุนี้ การตัดสินใจผ่อนบ้านสักด้านหลัง ที่สำคัญหากแม้เป็นบ้านด้านหลังแรกจึงควรคิดให้ถี่ถ้วน เพราะว่าแม้ข้อบกพร่องอาจจำเป็นต้องใช้เวลาสำหรับการปรับแต่งมากกว่าที่คิด

เมื่อพูดถึงทรัพย์สิน สิ่งที่คนส่วนมากถูกใจคิดถึงเป็นอันดับแรกๆเป็น บ้านและรถยนต์ เด็กที่เพิ่งเรียนจบใหม่ๆเริ่มดำเนินงานก็มีความต้องการปรารถนามีบ้าน มีรถยนต์ คนที่คิดแผนสร้างครอบครัวก็ปรารถนาขยับขยายมีบ้านรวมทั้งรถยนต์ที่ตอบปัญหามากขึ้น การมีบ้านก็เลยเป็นความฝันของเกือบทุกคนเลยก็ว่าได้ ภูเก็ต วิลล่า

แน่นอนว่าการมีบ้านที่ตอบปัญหาความฝันนั้น ก็ต้องเปลี่ยนมากับหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่างๆโดยเฉพาะค่าผ่อนบ้าน ทำให้อาจไม่เหลือเงินออมและจากนั้นก็เงินลงทุนสำหรับจุดมุ่งหมายการเงินที่สำคัญอื่นๆด้วยเหตุผลดังกล่าวหากเราสามารถลดหน้าที่รับผิดชอบนี้ได้เร็วมากขนาดไหน เราก็จะมีเงินเหลือเพื่อไปสร้างจังหวะการลงทุนอื่นๆได้ง่ายขึ้น ในบทความนี้ก็เลยปรารถนาเสนอ 3 วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

เราสามารถทำเป็นโดยจ่ายค่าผ่อนบ้านต่อเดือนให้มากเพิ่มขึ้นอีก 30 – 50% หรือโปะเป็นเท่าตัวเลยถึงแม้ทำเป็น ได้แก่ ถ้าเราต้องผ่อนบ้านต่อเดือนอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน ก็ให้โปะเพิ่มเป็น 20,000 บาทต่อเดือน ซึ่งวิธีการแบบนี้จะทำให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือเพียงแค่ 9 – 10 ปีเท่านั้น หากแม้หากว่าเราไม่สามารถที่จะโปะได้มากขนาดนี้ Phuket Villas

เราอาจใช้ทางผ่อนบ้านให้เร็วขึ้น ยกตัวอย่างเช่น หมู่บ้านจัดสรร จากเดิมเราจำเป็นต้องผ่อนบ้านทุกสิ้นเดือน เดือนถัดไปก็ทดสอบเลื่อนวันให้เร็วขึ้นเป็นคร่าวๆวันที่ 25 แล้วขยับวันผ่อนบ้านให้เร็วขึ้นทุก 5 วันไปบ่อยจะทำให้ทั้งปีคุณจะผ่อนบ้านไปทั้งหมด 14 งวด พอกับผ่อนมากขึ้นเรื่อยๆเฉลี่ยปีละราว 17% ซึ่งจะก่อให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือเพียง 22 ปี และก็เมื่อมีเงินก้อน เงินพิเศษ ดังเช่น เงินโบนัส เราก็อาจแบ่งเงินนั้นมาโปะบ้านเพิ่มเติมอีก ก็จะช่วยปรับเราผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นได้

สรุปลักษณะเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีอะไรที่น่าดึงดูดบ้าง,มาทำความรู้จักกันก่อนแล้วพอหลังจากนั้นก็ค่อยตกลงใจว่าจะเลือกเอาบ้านไป แลกเปลี่ยนเป็นเงินจากแบงค์ไหนจ้ะ

1.ไม่จำกัดจุดประสงค์สำหรับการกู้
สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่ไม่จำกัดเป้าหมายสำหรับในการใช้เงิน
ด้วยเหตุดังกล่าว ไม่ว่าจำเป็นที่จะต้องการคลังไปปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมบ้าน เพิ่มเติม ใช้หนี้นอกระบบ ปิดหนี้สินบัตรเครดิต หรือจนกระทั่งเป็นเงินหมุนเพื่อประคองธุรกิจก็ได้

“รายได้” รวมทั้ง “ค่าใช้สอย” จะเป็นตัวกำหนดความรู้ความเข้าใจในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักทฤษฎีกำหนดแผนการเงินควรมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้ทุกหมวดหมู่แต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ อย่างเช่น ค่าตอบแทนรายเดือน 45,000 บาท ควรจะมีหนี้จำเป็นที่จะต้องผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท ด้วยเหตุนั้น หากมีหนี้อื่นๆยกตัวอย่างเช่น หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต ที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจจะเป็นผลให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดลง

อาทิเช่น ผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท ใช้หนี้บัตรเครดิตเดือนละ 2,000 บาท (รวมกันพอกับ 8,000 บาท) หมายความว่าจะมีความรู้สำหรับเพื่อการผ่อนชำระบ้านอีก 10,000 บาท (18,000 – 8,000) ด้วยเหตุนี้ ก่อนซื้อบ้านควรตรวจดูรายได้เพื่อประเมินว่าตัวเองเหมาะสมกับการซื้อบ้านราคาไหน รวมทั้งวิเคราะห์ค่าใช้สอยเพื่อประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือน

ในตอน 3 ปีแรก เราเห็นแก่ตัวรับข้อเสนอพิเศษจากสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ อาทิเช่น ดอก 0% ดอกเหมือนเดิมในระดับที่ถือว่าต่ำ ก็ให้รีบโปะในเวลานี้ จะก่อให้เงินที่เราผ่อน ไปลดยอดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น ด้วยเหตุว่าเมื่อเปลี่ยนไปเป็นตอนๆดอกลอยตัว อาจจะเป็นผลให้หน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบดอกสูงขึ้น ก็จะทำให้ลดต้นได้ต่ำลง ซึ่งเมื่อถึงเวลานี้ เราจะต้องขอรีไฟแนนซ์ต่อนั่นเอง

เมื่อรู้สถานะด้านการเงินแล้วหลังจากนั้นก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ว่าน่าจะซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่รับผิดชอบจนกระทั่งเกินจำเป็น ซึ่งหนทางรากฐานสำหรับเพื่อการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความรู้ผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าเกิดสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าหากว่าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต

2.รับหลักประกันทุกหมวดหมู่ (รวมที่ดินไม่)
สามารถนำอสังหาริมทรัพย์จำพวกต่างๆมาเป็นประกันได้เกือบทุกประเภท อาทิเช่น
บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการขาย รวมทั้งที่ดินไม่ โดยบางแบงค์บางทีอาจคิดดอกเบี้ยเรทเดียวกัน แม้กระนั้นบางแบงค์แยกหลักประกันจำพวกตึกการค้าขายรวมทั้งที่ดินไม่แยกต่างหาก โดยวงเงินกู้บางทีอาจต่ำลงมากยิ่งกว่าและก็อัตราค่าดอกเบี้ยบางทีอาจสูงขึ้นมากยิ่งกว่าบางส่วน หรือถ้าเกิดเป็นที่ดินไม่บางทีอาจเคร่งครัดหน่อย ให้กู้เฉพาะคนที่มีรายได้จากการทำงานประจำหรือระบุขนาดแปลงที่ดิน ฯลฯ

เมื่อรู้สถานะเรื่องการเงินและความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนหนี้หนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ดีว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบจนกระทั่งอย่างยิ่ง ซึ่งกระบวนการเบื้องต้นสำหรับในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความรู้ความเข้าใจผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าหากว่าสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท หากผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย

ได้แก่ มีความรู้สำหรับเพื่อการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท แม้กระนั้น เป็นการคำนวณคร่าวๆถ้าเกิดอยากรู้ว่าตัวเองมีความสามารถสำหรับการกู้ได้เยอะมากมายสักเท่าไหร่ต้องปรึกษาขอคำแนะนำเจ้าหน้าที่รัฐแบงค์ เพราะว่าการที่จะกู้ได้เท่าไรนั้นยังขึ้นอยู่กับเงื่อนไขอื่นๆดังเช่น ระยะเวลาสำหรับในการผ่อนหนี้ อัตราค่าดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ อื่นๆอีกมากมาย

3.ผู้กู้ไม่มีความจำเป็นที่จะต้องเป็นเจ้าของเจ้าของ(ก็ได้)
บางแบงค์เปิดช่องให้สำหรับกรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วม
ด้วยก็ได้ แม้กระนั้นควรจะเป็นญาติพี่น้องทางตรง บิดา แม่ ลูก ลูกพี่ลูกน้อง คู่บ่าวสาว ซึ่งถ้าหากผู้ครอบครองมิได้เป็นคนกู้ร่วมด้วยอย่างงี้บางทีอาจได้วงเงินกู้น้อยกว่าการที่มีเจ้าของเจ้าของเป็นผู้กู้ร่วมด้วย แต่ว่าก็เป็นอีกโอกาสที่เปิดช่องไว้ให้

4.เลือกรับวงเงินกู้ทั้งยังแบบ Long Term หรือวงเงิน O/D ก็ได้

ข้อแม้การกู้ยืมปรับไปตามเหตุการณ์ อย่างเวลานี้เศรษฐกิจไม่ดี เงินขาดมือ
แบงค์ก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบLong Term แบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆราวกับเงินกู้ยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้O/D ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้O/Dไว้แต่ว่ามิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือภายใต้หลักประกันเดียวกันจะเลือกรับวงเงินทั้งสองชนิดก็ได้ แบงค์เค้าก็จะแยกวงเงินแต่ละชนิดไว้ให้

5.รีไฟแนนซ์/โฉนดติดจำนำก็ได้
ธรรมดาบ้านหรือหลักประกันที่ใช้ต้องปราศจากจำนำ แม้กระนั้นบางแบงค์ก็รับหลักประกันที่ยังติดจำนำหรือผ่อนยังไม่หมดด้วย ถ้าหากเป็นอย่างนี้จะเข้าข่ายเป็นการรีไฟแนนซ์ ซึ่งธนาคารมักระบุว่าจำเป็นต้องรีไฟแนนซ์มาจากสินเชื่อประเภทเดียวกัน home

เมื่อคิดแผนซื้อบ้านก็ควรมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน คร่าวๆ 5 – 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับแบงค์ ซึ่งมีหลายคนที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด ข้อดีเป็นใช้เงินตัวเองไม่มากมาย ข้อเสียซึ่งก็คือมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบดอกจ่ายสูง โดยเหตุนั้น หากเป็นไปได้ควรเตรียมการเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้มากที่สุด ดังเช่น 20% หรือ 30% ก็จะช่วยประหยัดดอก

\การรีไฟแนนซ์เป็นการชำระเงินกู้ที่มีอยู่เวลานี้ทั้งปวงด้วยเงินกู้ยืมใหม่ แล้วก็ใช้เงินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดหน้าที่รับผิดชอบเงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ วิธีทำรีไฟแนนซ์เป็นการสร้างสภาพคล่องของการจ่ายชำระหนี้ เป็นการช่วยลดอัตราค่าดอกเบี้ยโดยเฉพาะในเรื่องที่คุณกำลังผ่อนบ้าน รถยนต์ หรือ คอนโด

แล้วเกิดปัญหายากจนด้านการเงิน อาจจะมีเรื่องเร่งด่วนจะต้องใช้เงิน เกิดปัญหาผ่อนต่อไม่ได้ ทุนไม่เพียงพอ ดอกสูงขึ้น หรือ หมุนเงินไม่ทัน การรีไฟแนนซ์จะช่วยสร้างสภาพคล่องด้านการเงินให้แด่ท่านได้ ที่สำคัญเมื่อเราได้ปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ย จะทำให้เงินที่เราผ่อนบ้านต่อเดือนไปลดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น

อย่างเช่น ซื้อบ้านราคา 1,500,000 บาท ใช้เงินดาวน์ 10% (150,000 บาท) หมายความว่าจำเป็นที่จะต้องขอกู้จากแบงค์ 1,350,000 บาท สมมุติว่าจ่ายดอก 6% ต่อปี ช่วงผ่อน 25 ปี ก็จะต้องผ่อนเดือนละ 8,698 บาท รวมทั้งจ่ายดอกทั้งหมดทั้งปวง 1,259,421 บาท แม้กระนั้นหากชำระเงินดาวน์ 30% (450,000 บาท) หมายความว่าจำเป็นต้องกู้อีก 1,050,000 บาท แผนการภูเขาวิลล่า จังหวัดภูเก็ต ก็จะผ่อนเดือนละ 6,765 บาท และจ่ายดอกทั้งมวล 979,548 บาท

6.วงเงินกู้สูง 95% ของราคาประเมิน
วงเงินกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินออกจะสูง พอกับสินเชื่อบ้านใหม่อย่างยิ่งจริงๆ บาง
แบงค์ให้มากถึง 95% ของราคาประเมิน ส่วนวงเงินอนุมัติขึ้นกับค่าหลักประกันแล้วก็รายได้ของผู้กู้ บางแบงค์บางทีอาจลิมิตวงเงินอนุมัติสูงสุดเป็นตัวเลขกลมๆ10 หรือ 50ล้าน เวลาที่ถ้าเกิดเป็นสินเชื่อเฉพาะบุคคลธรรมดาระบุวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้แค่นั้น

7.ดบริษัทต่ำ/ลดต้นลดดอก
ขณะนี้ตลาดชิงชัยกันสูง อัตราค่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินที่แบงค์เสนอ บ้าน
ก็เลยมีหลายเรทอีกทั้งMRR- รวมทั้งMRR+ เฉลี่ยตั้งแต่ 5-10% น้อยกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่คิดดอกเบี้ยและก็ค่าธรรมเนียมได้มากถึง 28% ด้วยเหตุดังกล่าว รายจ่ายด้านดอกของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยต่ำยิ่งกว่ามากมาย
นอกเหนือจากนี้ยังเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สามารถนำเงินไปโปะ
เพื่อหนี้สินหมดเร็วขึ้นได้รวมทั้งยังช่วยมัธยัสถ์ดอกด้วย

8. ผ่อนนาน 10-30 ปีเท่าสินเชื่อบ้าน
ปริมาณงวดผ่อนหนี้ออกจะนานใกล้เคียงกับสินเชื่อซื้อบ้าน โดยมากให้ผ่อน 20-30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ก็เลยมากถึง 60-70 ปี ตอนที่สินเชื่อส่วนตัวส่วนมากระบุช่วงเวลาผ่อนเพียงแค่ 10 ปี โดยเหตุนั้น ด้วยปริมาณงวดผ่อนนานกว่าทำให้ภาระหน้าที่ผ่อนต่อเดือนของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยค่อยกว่า

อ่านเพิ่มเติม สินเชื่อบ้าน ธอส 2564