รู้จักสินเชื่อบ้าน ออมสิน
รู้จักสินเชื่อบ้าน ออมสิน ในปัจจุบันการมีบ้านไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป ด้วยระบบสินเชื่อยุคใหม่ บ้าน บวกกับการจัดการจัดแจงของแบงค์ผู้บริจาคสินเชื่อที่มีคุณภาพมากขึ้นเรื่อยๆ อย่างไรก็แล้วแต่สำหรับคนที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเองก็ควรจะตรวจความพร้อมเพรียงก่อนกู้บ้านซะก่อน จะมีอะไรบ้างนั้นติดตามกันดีกว่า
บ้าน เป็นอีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่สามารถช่วยเติมเต็มชีวิตให้บริบูรณ์ แม้กระนั้นด้วยสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในเดี๋ยวนี้อาจจะเป็นผลให้คนไม่ใช่น้อยขัดข้องเรื่องเงินๆทองคำๆกระทั่งจำเป็นต้องเลื่อนแพลนลานต่างๆเกี่ยวกับบ้านออกไปก่อน และไม่สามารถสานฝันตามที่ตั้งมั่นไว้ได้
บางบุคคลต้องการซื้อบ้าน ซื้อห้องชุดเป็นของตนเอง แม้กระนั้นติดที่ค่าตอบแทนรายเดือนน้อย กลัวผ่อนไม่ไหว
บางบุคคลคิดจะก่อสร้างที่พักอาศัยใหม่ โชคร้ายที่ยังมีเงินทุนน้อยเกินไป
บางบุคคลมีบ้านที่เริ่มเสื่อมโทรม ต้องการปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซม เพิ่มเติมให้น่าอยู่กว่าเดิม แม้กระนั้นวันนี้ก็ยังหมุนเงินไม่ทัน
บางบุคคลผ่อนบ้านมายาวนานหลายปีกระทั่งดอกเริ่มสูง จ่ายต่อไม่ไหว Phuket Villas เลยต้องการรีไฟแนนซ์ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยลง
แนวทางการขอสินเชื่อบ้าน
ประการแรก “มองหาบ้านที่เหมาะสมกับตัวเอง” สำหรับบ้านที่เหมาะสมกับพวกเราเว้นเสียแต่พวกเราจะดูเรื่องทำเลเป็นหลักแล้ว สิ่งที่พวกเราจำต้องคิดถึงก็คือ “ราคาของบ้าน” ถ้าเกิดราคาบ้านสูงขึ้นมากยิ่งกว่ากำลังสำหรับการผ่อนหนี้ต่อเดือน บ้านก็จะเป็นภาระหน้าที่หนัก แทนที่จะสร้างความสบายให้กับคนที่อาศัยอยู่ภายในครอบครัว แต่ว่ามันกลับสร้างหนี้สินก้อนใหญ่เกินความจำเป็นให้กับพวกเราแทน สำหรับคนที่คิดจะซื้อบ้าน ควรจะคำนวณเงินส่งค่าผ่อนส่งให้ไม่เกิน 20-30% ของรายได้ต่อเดือน ดังเช่น มีเงินเดือนหมื่นบาท ก็ไม่สมควรผ่อนบ้านเกิน 3,000 บาทต่อเดือน ฯลฯ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วแบงค์จะพินิจรูปร่างเงินงวดต่อรายได้สุทธิ หรือ Monthly Payment to Net Income Ratio ไม่เกิน 33%
ประการลำดับที่สอง “คิดเงินดาวน์ให้ได้” สิ่งจำเป็นที่จะทำให้การขอสินเชื่อบ้านข้างหลังแรกของพวกเราผ่านได้ง่ายดายมากยิ่งขึ้นก็คือ “เงินดาวน์บ้าน” ยิ่งพวกเรามีเงินดาวน์บ้านมากมายเยอะแค่ไหน ช่องทางที่พวกเราจะกู้ผ่านก็ยิ่งมากขึ้นเรื่อยๆแค่นั้น ธรรมดาแล้วเงินดาวน์บ้านชอบอยู่ประมาณ10-20% ของราคาบ้าน แสดงว่า ภูเก็ต วิลล่า ถ้าหากพวกเราอยากซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท พวกเราต้องมีเงินดาวน์อย่างต่ำ 1 แสนบาท โดยแบงค์จะพินิจพิเคราะห์สินเชื่อจากรายได้ของผู้กู้ และก็ผู้ร่วมกู้เป็นหลัก การใคร่ครวญให้กู้จะให้กู้ราว 30-40 เท่าของรายได้ ได้แก่ ถ้าเกิดคุณมีเงินเดือน 100,000 บาท (รวมกันกับผู้กู้) จะกู้ได้วงเงินสูงสุด 3-4 ล้านบาท ดังนี้ขึ้นกับรูปแบบของอาชีพ และก็ความยั่งยืนมั่นคงของรายได้ด้วย ถ้าหากพวกเรามีเงินดาวน์บ้านโดยประมาณ 20% ของราคาซื้อ การยื่นกู้ก็จะผ่านได้ง่ายมากยิ่งขึ้นนั่นเอง
ประการลำดับที่สาม “จัดแจงหนี้ที่มีให้หมดซะก่อน” ถ้าพวกเราคิดจะกู้ซื้อบ้าน แต่ว่าพวกเรายังมีภาระหน้าที่หนี้เยอะแยะ ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินเฉพาะบุคคล สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ควรจะรีบปิดให้หมดซะก่อนจะช่วยเพิ่มจังหวะสำหรับในการขอสินเชื่อที่พักที่อาศัยได้มากขึ้น โดยเฉพาะ หนี้ติดต่างๆควรจะปิดให้หมดโดยด่วน การปิดหนี้สินเก่านอกเหนือจากการที่จะช่วยทำให้การขอสินเชื่อง่ายดายมากยิ่งขึ้นแล้ว ยังมีผลให้ภาระหน้าที่รายจ่ายต่อเดือนของพวกเราเบาลงด้วย การมีบ้านสักข้างหลังจะมิได้จบเพียงแค่ค่าผ่อนส่งในแต่ละเดือนนะ ยังมีเครื่องเรือน ตกแต่งบ้าน ติดปั้มน้ำ ติดแอร์ อุปกรณ์ไฟฟ้าต่างๆอื่นๆอีกมากมาย ถ้าพวกเรายังมีหนี้ประจำตัวล้นหลาม ควรจะรีบจัดแจงให้เป็นระเบียบก่อนที่จะดีมากยิ่งกว่า
ประการลำดับที่สี่ “ควรทำความเข้าใจข้อตกลงของแบงค์” โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต การที่แบงค์จะปลดปล่อยสินเชื่อให้กับผู้กู้จะมีหลักเกณฑ์บางประการ โดยหลักคุณลักษณะที่ผู้กู้จำเป็นต้องคิดถึง อย่างเช่น อายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับปริมาณปีที่ขอกู้แล้วต้องไม่เกิน 70 ปี ผู้กู้ร่วมรายอื่น เว้นเสียแต่คนที่เป็นคู่บ่าวสาว บิดามารดา ญาติ หรือลูกแล้ว จะมีผู้กู้ร่วมคนอื่นๆได้อีกไม่เกิน 1 คน ผู้กู้ร่วมที่ไม่ใช่คู่แต่งงาน รวมทั้งลูก จำเป็นจะต้องครอบครองร่วมในสินทรัพย์ที่จำนำด้วย เรื่องราวจ่ายและชำระหนี้ ในเรื่องที่ผู้กู้อยากขอกู้เงินเพื่อไถ่คืนจำนำจากสถาบันการเงินอื่นๆ
ผู้กู้ควรจะมีเรื่องราวจ่ายและชำระหนี้ดีมาแล้วอย่างต่ำ 12 งวด แต่ข้อมูลข้างต้นเป็นเพียงแค่หลักเกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อทั่วๆไป ถ้าเป็นสินเชื่อผลประโยชน์ หรือสินเชื่อโครงงานพิเศษต่างๆแล้วแบงค์บางทีอาจลดหย่อนข้อแม้การกู้ยืมได้
เนื้อหาของสินเชื่อ
ตอนนี้ถือว่า บ้าน เป็นสิ่งที่ใช้สร้างฐานรากของชีวิตได้อย่างดีเยี่ยม แม้กระนั้นการซื้อบ้านสักข้างหลังไม่ได้เป็นอะไรที่ง่ายดายเนื่องจากว่าจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนหลายชิ้นสำหรับเพื่อการซื้อหรือก่อสร้างบ้าน ซึ่งหลายท่านก็ยังขาดเงินเยอะมากพอเพียง มีอาชีพป้อมปราการอาจจะ มีรายได้ที่แน่ๆ แก่ครบ 20 ปีบริบูรณ์
เป้าประสงค์ของสินเชื่อหมายถึงกู้เพื่อซื้อที่ดินจัดแจงก่อสร้างตึก กู้เพื่อซื้อที่ดินพร้อมตึกหรือห้องเช่า กู้เพื่อซื้อที่ดินและก็ก่อสร้างตึกในที่ดินนั้น อัตราค่าดอกเบี้ยบ้านออมสินอยู่ในระดับที่ถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับแบงค์ทั่วๆไปในตอนนี้* วงเงินให้กู้สูงสุด 100% ตามเกณฑ์ของธนาคารชาติซึ่งขึ้นกับปริมาณคำสัญญาที่พักอาศัยแล้วก็ราคาจำหน่าย ช่วงเวลากู้สูงสุด 40 ปี โดยเมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี ละเว้นกรณีเจ้าของธุรกิจรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี แล้วก็มีเงื่อนไข
อัตราค่าดอกเบี้ยบ้านออมสินอยู่ในระดับที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับแบงค์ทั่วๆไปขณะนี้*
วงเงินให้กู้สูงสุด 100% ตามเกณฑ์ของธนาคารชาติซึ่งขึ้นกับปริมาณข้อตกลงที่พักอาศัยและก็ราคาค้าขาย
ช่วงเวลากู้สูงสุด 40 ปี โดยเมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี นอกจากกรณีเจ้า บ้านจัดสรร ของธุรกิจรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี แล้วก็มีเงื่อนไข
สินเชื่อเฉพาะบุคคล ธนาคารออมสินมีหลายหมวดหมู่ ปัจจุบันนี้มีการออกสินเชื่อเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศให้สามัญชนมีเงินสดไว้หมุนวนเพื่อลงทุนรวมทั้งใช้จ่าย home โดยสินเชื่อพวกนี้บางจำพวกไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลรับประกัน บางชนิดควรมีอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อใช้รับประกัน
สินเชื่อชนิดแรกเรียกว่าสินเชื่อพนักงานประจำสุขใจ เป็นสินเชื่อที่มีข้อดีในเรื่องของอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำมีการประกาศปัจจุบันอยู่ที่ 0.75% และก็สามารถผ่อนส่งได้นานถึง 8 ปี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลรับรองเป็นสินเชื่อที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำเนื่องมาจากผู้ขอกู้จำต้องยื่นสมัครขอสินเชื่อ และก็สารภาพการตัดลดเงินเดือนทุกเดือนในปริมาณที่แน่ๆเพื่อนำส่งแบงค์ ก็เลยทำให้แบงค์แน่ใจว่าได้รับเงินคืนแน่ๆแล้วก็มีโอกาสเสี่ยงต่อแบงค์ค่อนข้างจะต่ำ สำหรับวงเงินกู้ขึ้นกับความรู้ความเข้าใจของผู้สมัครสำหรับเพื่อการผ่อนหนี้คืนในแต่ละเดือนและก็วงเงินกู้ขอได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
สินเชื่อส่วนตัว ของ ธนาคารออมสิน ชนิดลำดับที่สองเป็นสินเชื่อชีวิตสุขสันต์เป็นเงินสดพร้อมใช้สำหรับจุดประสงค์พิเศษ ตัวอย่างเช่น การสมรส การเล่าเรียน การท่องเที่ยว อื่นๆอีกมากมาย มีคุณลักษณะเด่นในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนหนี้คืนได้ รวมทั้งสามารถผ่อนส่งได้ถึง 10 ปี สามารถใช้สลากออมสินหรือสมุดบัญชีเงินออมออมสินรับรองได้ เหมาะสมกับผู้กู้ที่มีรายได้ประจำมีที่อยู่ที่แน่ๆ แบงค์สามารถติดต่อได้ มีสมุดบัญชีเงินออมจำพวกเผื่อเรียกกับแบงค์และก็เป็นบุคคลที่บรรลุนิติภาวะแล้วสามารถทำนิติกรรมได้เอง
สินเชื่อส่วนตัว ธนาคารออมสินมีหลากหลายชนิด ตอนนี้มีการออกสินเชื่อเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศให้พลเมืองมีเงินสดไว้เวียนเพื่อลงทุนแล้วก็ใช้สอย โดยสินเชื่อกลุ่มนี้บางจำพวกไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลรับประกัน บางจำพวกจะต้องมีอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อใช้รับรอง
สินเชื่อชนิดแรกเรียกว่าสินเชื่อพนักงานประจำสุขใจ เป็นสินเชื่อที่มีจุดแข็งในเรื่องของอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำมีการประกาศปัจจุบันอยู่ที่ 0.75% แล้วก็สามารถผ่อนหนี้ได้นานถึง 8 ปี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลรับรองเป็นสินเชื่อที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำด้วยเหตุว่าผู้ขอกู้จำเป็นต้องยื่นสมัครขอสินเชื่อ และก็เห็นด้วยการตัดลดเงินเดือนทุกเดือนใน บ้านหรู ปริมาณที่แน่ๆเพื่อนำส่งแบงค์ ก็เลยทำให้แบงค์แน่ใจว่าได้รับเงินคืนแน่ๆและก็มีโอกาสเสี่ยงต่อแบงค์ค่อนข้างจะต่ำ สำหรับวงเงินกู้ขึ้นกับความรู้ความเข้าใจของผู้สมัครสำหรับในการผ่อนส่งคืนในแต่ละเดือนแล้วก็วงเงินกู้ขอได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
สินเชื่อเฉพาะบุคคล ของ ธนาคารออมสิน จำพวกลำดับที่สองเป็นสินเชื่อชีวิตสุขสันต์เป็นเงินสดพร้อมใช้สำหรับเป้าหมายพิเศษ อย่างเช่น การสมรส การเรียนรู้ การท่องเที่ยว อื่นๆอีกมากมาย มีข้อดีในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนหนี้คืนได้ และก็สามารถผ่อนหนี้ได้ถึง 10 ปี สามารถใช้สลากออมสินหรือสมุดบัญชีเงินออมออมสินรับรองได้ เหมาะสมกับผู้กู้ที่มีรายได้ประจำมีที่อยู่ที่แน่ๆ แบงค์สามารถติดต่อได้ มีสมุดบัญชีเงินออมชนิดเผื่อเรียกกับแบงค์รวมทั้งเป็นบุคคลที่บรรลุนิติภาวะแล้วสามารถทำนิติกรรมได้เอง บ้าน
สินเชื่อเฉพาะบุคคล GSB ที่มีชื่อเรียกว่าสินเชื่อตามแนวนโยบายเมืองเป็นสินเชื่อสำหรับผู้ทำงานอิสระ พ่อค้าแม่ค้า ผู้มีอาชีพรับจ้างทั่วๆไป รวมทั้งกรุ๊ปแม่บ้านด้วย ซึ่งเป็นจุดแข็งของสินเชื่อเป็นสินเชื่อซึ่งสามารถผ่อนหนี้ได้ถึง 5 ปี มีอัตราค่าดอกเบี้ยลักษณะเป็นขั้นบันได โดยในปีแรกอัตราค่าดอกเบี้ย 0% ต่อเดือน ในปีที่ 2 – 5 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 1% ต่อเดือน แบงค์ให้กู้รายละไม่เกิน 50,000 บาท เหมาะกับผู้กู้ที่แก่ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพอิสระ มีรายได้ มีที่อยู่ที่แน่ๆและก็แบงค์สามารถติดต่อได้ และก็ควรจะมีหลักทรัพย์หรือบุคคลรับรอง
สินเชื่อเฉพาะบุคคล โดย ธนาคารออมสิน ที่มีชื่อเรียกว่าสินเชื่อไทรทองสารพัดประโยชน์ มีคุณลักษณะเด่นในเรื่องเกี่ยวกับการให้กู้เพื่อการเสริมสภาพคล่องอีกทั้งในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการอุปโภค บริโภคแล้วก็การลงทุน สามารถผ่อนหนี้เป็นทุกเดือนได้ 2 แบบ แบบใช้คืนด้วยตัวเองและก็แบบให้แบงค์หักบัญชีทุกเดือน วงเงินที่แบงค์อนุมัติขึ้นกับหลักทรัพย์ที่ใช้รับรอง บ้านสองชั้น โดยสามารถใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลรับประกันก็ได้ เหมาะกับคนที่แก่ 20 ปีขึ้นไป มีรายได้ที่แน่ๆปรารถนานำเงินสดไปต่อยอดทางธุรกิจ หรือมีความสำคัญจำต้องใช้สำหรับการซ่อมยานพาหนะ หรือใช้เป็นค่าพยาบาลหรือใช้สำหรับอุปโภค บริโภค ฯลฯ
อ่านเพิ่มเติม สินเชื่อบ้าน ออมสิน
